Půjčka pro dlužníky může znít jako rychlé řešení, ale v praxi často vede k vážným právním sporům. Pokud je úvěr poskytnut osobě vedené v registru dlužníků jako neplatič, soud nemusí uznat úroky z prodlení ani další sankce. Rozhodující je zákon i okolnosti uzavření smlouvy.
Půjčka pro dlužníky a registr dlužníků
Půjčky poskytované osobám vedeným v registru dlužníků patří mezi nejrizikovější finanční produkty. Pokud je dlužník evidován jako neplatič a existují objektivní indicie, že nebude schopen nebo ochoten splácet, vystavuje se věřitel významnému právnímu riziku.
V praxi se objevují případy, kdy věřitelé poskytují půjčky i osobám, které:
- mají více exekucí
- jsou dlouhodobě v prodlení
- nemají prokazatelný příjem
- mají negativní záznamy v registrech dlužníků
Takový postup však může být v rozporu s právními předpisy.
Poskytnutí půjčky osobě, která zjevně nebude splácet
Pokud je půjčka poskytnuta osobě, která je v době uzavření smlouvy evidována jako neplatič, a věřitel o této skutečnosti věděl nebo vědět měl, soudy mohou k takové smlouvě přistupovat velmi přísně.
Podle ustálené rozhodovací praxe platí, že:
- věřitel má povinnost jednat obezřetně
- nelze přenášet veškeré riziko na dlužníka
- nelze zneužívat slabší postavení dlužníka
Úroky z prodlení a sankce nemusí být soudem uznány
V případech, kdy je prokázáno, že půjčka byla poskytnuta osobě zjevně neschopné splácet, může soud:
- nepřiznat úroky z prodlení,
- nepřiznat smluvní pokuty,
- případně omezit nároky věřitele pouze na jistinu.
Soudy se v těchto situacích opírají o principy dobrých mravů a ochrany slabší strany.
Relevantní právní úprava
Půjčky pro dlužníky se posuzují zejména podle těchto právních předpisů:
🔹 Občanský zákoník (zákon č. 89/2012 Sb.)
- § 580 – neplatnost právního jednání pro rozpor s dobrými mravy
- § 588 – nepřihlíží se k jednání odporujícímu dobrým mravům
- § 1796 – lichva
- § 1797 – zneužití slabší strany
🔹 Zákon o spotřebitelském úvěru (zákon č. 257/2016 Sb.)
- povinnost posoudit úvěruschopnost spotřebitele
- sankce za porušení této povinnosti
- možnost nepřiznání úroků a poplatků
Pokud věřitel neposoudí úvěruschopnost řádně, může soud rozhodnout, že:
spotřebitel je povinen vrátit pouze jistinu, nikoli úroky či sankce.
Půjčka pro dlužníky není automaticky neplatná
Je důležité zdůraznit, že půjčka pro dlužníky sama o sobě není nezákonná. Rozhodující je:
- zda byla posouzena schopnost splácet
- zda byly podmínky přiměřené
- zda nebylo zneužito tíživé situace dlužníka
Každý případ se posuzuje individuálně.
Shrnutí: proč je půjčka pro dlužníky riziková
Půjčka poskytnutá osobě vedené v registru dlužníků jako neplatič může vést k situaci, kdy:
- dlužník přestane splácet
- soud nepřizná úroky z prodlení
- věřitel přijde o očekávaný výnos
- spor se táhne roky
Proto je kontrola registrů dlužníků a důsledné posouzení úvěruschopnosti klíčové – jak pro věřitele, tak pro dlužníky.
Prohřešky, které si zaslouží článek, můžete hlásit na anticorruptionhotline.com nebo na protikorupcnilinka.cz.
