Jak vyhlásit osobní bankrot: krok za krokem

Osobní bankrot (oddlužení) je legální způsob, jak se dlužník dostane z nepřekonatelných finančních závazků a získá šanci na nový začátek. Díky oddlužení může být součást dluhů dlužníkovi odpuštěna, exekuce se pozastaví a všechny pohledávky se sjednotí do jediné splátky.

V článku se dozvíte:

  • Co je osobní bankrot a jak se liší od insolvence

  • Kdo může požádat o oddlužení

  • Jaké podmínky musí dlužník splnit

  • Jak probíhá insolvenční řízení a kdo v něm figuruje

  • Povinnosti dlužníka během oddlužení

  • Kdy a jak dochází k odpuštění dluhů

  • Často kladené dotazy (FAQ)

Co je osobní bankrot a proč o něj žádat

Osobní bankrot, často označovaný jako oddlužení, je zvláštní režim insolvenčního řízení určený fyzickým osobám (včetně OSVČ). Pokud dlužník dluží minimálně dvěma věřitelům, není dlouhodobě schopen splácet své závazky a hrozí mu vymáhání exekucí, může požádat o oddlužení. Po schválení bankrotu soudem se všechny pohledávky zastropují pod jedním splátkovým kalendářem a exekuce se zmrazí. Po řádném splnění podmínek může být zbývající část dluhů odpuštěna.

Osobní bankrot versus insolvence

  • Insolvence označuje stav platební neschopnosti („úpadek“), kdy dlužník není schopen své dluhy plnit.

  • Osobní bankrot (oddlužení) je jeden ze tří způsobů, jak se úpadek řeší v insolvenčním řízení (dalšími jsou konkurz a reorganizace).

  • Oddlužení dává dlužníkovi šanci postupně splatit část dluhů a zbývající část mu soud odpuští.

Kdo může požádat o osobní bankrot

  • Fyzická osoba s dluhy u minimálně dvou věřitelů a v platební neschopnosti (úpadku).

  • OSVČ i podnikatelé, pokud se jedná o dluhy mimo podnikání.

  • Manželé mohou podat společnou žádost o oddlužení (výhodnější než individuální).

  • Právnické osoby nárok na osobní bankrot nemají (řeší se pouze konkurzem nebo reorganizací).

Podmínky pro vyhlášení bankrotu

  1. Úpadek – nesplacené závazky po dobu delší než 30 dní.

  2. Minimální splátka – dlužník musí mít stabilní příjem na úhradu stanovené částky (v roce 2025 minimálně 2 178 Kč měsíčně, u manželů 3 267 Kč).

  3. Poctivý záměr – dlužník nesmí schválně ztížit uspokojení věřitelů.

  4. Kvalifikovaná insolvenční historie – nesmí mít záznam o opakovaném zneužití oddlužení (např. nezákonný návrh ve 12 letech či stažení návrhu v posledních 3 měsících).

Jak podat návrh na oddlužení

  1. Sepsání návrhu – musí jej vypracovat advokát, insolvenční správce nebo soudní exekutor (nelze podat vlastnoručně).

  2. Doručení na soud – návrh na zahájení insolvenčního řízení a oddlužení se podává u insolvenčního soudu místně příslušného sídlu dlužníka.

  3. Potvrzení zahájení řízení – do 3 pracovních dnů se zveřejní zahájení v insolvenčním rejstříku a exekuce jsou pozastaveny.

Průběh insolvenčního řízení

  • Soudní přezkum – soud ověří splnění podmínek a ustanoví insolvenčního správce.

  • Přihlášky věřitelů – věřitelé mají obvykle dva měsíce na přihlášení pohledávek.

  • Splátkový kalendář – soud schválí plán splátek podle dlužníkových příjmů a majetkových poměrů.

Povinnosti dlužníka v oddlužení

  • Pravidelně hradit minimální splátku insolvenčnímu správci.

  • Oznamovat změny příjmů, bydliště a majetku.

  • Zákaz vytváření nových nedobytných dluhů.

  • Spolupráce se správcem a součinnost při kontrole plnění splátkového kalendáře.

Kdy končí osobní bankrot odpuštěním dluhů

Oddlužení je úspěšné, pokud dlužník:

  • Splní minimálně předem stanovenou míru uspokojení nezajištěných věřitelů (obvykle 30 – 100 %).

  • Nebo uhradí 100 % přihlášených pohledávek.

Po uplynutí tříleté lhůty (nebo dosažení požadované míry splnění) soud zbývající dluhy odpuští a majetek dlužníka se vrací do běžného režimu.

Často kladené dotazy (FAQ)

1. Je osobní bankrot jedinou možností, když hrozí exekuce?
Ano, pokud splňujete podmínky, osobní bankrot zastaví exekuce a nabízí odpuštění části dluhů.

2. Může osobní bankrot vyhlásit věřitel?
Ne, o oddlužení musí podat návrh vždy sama fyzická osoba.

3. Jak dlouho trvá proces od návrhu do schválení?
Obvykle 1–2 měsíce od doručení návrhu k rozhodnutí soudu.


 Osobní bankrot (oddlužení) představuje spravedlivý nástroj, jak legálně vyřešit nezvládnutelné dluhy, zachovat důstojnost dlužníka a chránit práva věřitelů. Dodržení všech podmínek a transparentní komunikace se soudem a insolvenčním správcem zajistí hladký průběh a šanci na nový finanční začátek.