Kompletní průvodce osobním bankrotem (oddlužením): zjistěte, co je osobní bankrot, kdo na něj má nárok, jak podat návrh na oddlužení, jaké jsou podmínky a průběh insolvenčního řízení.
Jak vyhlásit osobní bankrot: krok za krokem
Osobní bankrot (oddlužení) je legální způsob, jak se dlužník dostane z nepřekonatelných finančních závazků a získá šanci na nový začátek. Díky oddlužení může být součást dluhů dlužníkovi odpuštěna, exekuce se pozastaví a všechny pohledávky se sjednotí do jediné splátky.
V článku se dozvíte:
- Co je osobní bankrot a jak se liší od insolvence
- Kdo může požádat o oddlužení
- Jaké podmínky musí dlužník splnit
- Jak probíhá insolvenční řízení a kdo v něm figuruje
- Povinnosti dlužníka během oddlužení
- Kdy a jak dochází k odpuštění dluhů
- Často kladené dotazy (FAQ)
Co je osobní bankrot a proč o něj žádat
Osobní bankrot, často označovaný jako oddlužení, je zvláštní režim insolvenčního řízení určený fyzickým osobám (včetně OSVČ). Pokud dlužník dluží minimálně dvěma věřitelům, není dlouhodobě schopen splácet své závazky a hrozí mu vymáhání exekucí, může požádat o oddlužení. Po schválení bankrotu soudem se všechny pohledávky zastropují pod jedním splátkovým kalendářem a exekuce se zmrazí. Po řádném splnění podmínek může být zbývající část dluhů odpuštěna.
Osobní bankrot versus insolvence
- Insolvence označuje stav platební neschopnosti („úpadek“), kdy dlužník není schopen své dluhy plnit.
- Osobní bankrot (oddlužení) je jeden ze tří způsobů, jak se úpadek řeší v insolvenčním řízení (dalšími jsou konkurz a reorganizace).
- Oddlužení dává dlužníkovi šanci postupně splatit část dluhů a zbývající část mu soud odpuští.
Kdo může požádat o osobní bankrot
- Fyzická osoba s dluhy u minimálně dvou věřitelů a v platební neschopnosti (úpadku).
- OSVČ i podnikatelé, pokud se jedná o dluhy mimo podnikání.
- Manželé mohou podat společnou žádost o oddlužení (výhodnější než individuální).
- Právnické osoby nárok na osobní bankrot nemají (řeší se pouze konkurzem nebo reorganizací).
Podmínky pro vyhlášení bankrotu
- Úpadek – nesplacené závazky po dobu delší než 30 dní.
- Minimální splátka – dlužník musí mít stabilní příjem na úhradu stanovené částky (v roce 2025 minimálně 2 178 Kč měsíčně, u manželů 3 267 Kč).
- Poctivý záměr – dlužník nesmí schválně ztížit uspokojení věřitelů.
- Kvalifikovaná insolvenční historie – nesmí mít záznam o opakovaném zneužití oddlužení (např. nezákonný návrh ve 12 letech či stažení návrhu v posledních 3 měsících).
Jak podat návrh na oddlužení
- Sepsání návrhu – musí jej vypracovat advokát, insolvenční správce nebo soudní exekutor (nelze podat vlastnoručně).
- Doručení na soud – návrh na zahájení insolvenčního řízení a oddlužení se podává u insolvenčního soudu místně příslušného sídlu dlužníka.
- Potvrzení zahájení řízení – do 3 pracovních dnů se zveřejní zahájení v insolvenčním rejstříku a exekuce jsou pozastaveny.
Průběh insolvenčního řízení
- Soudní přezkum – soud ověří splnění podmínek a ustanoví insolvenčního správce.
- Přihlášky věřitelů – věřitelé mají obvykle dva měsíce na přihlášení pohledávek.
- Splátkový kalendář – soud schválí plán splátek podle dlužníkových příjmů a majetkových poměrů.
Povinnosti dlužníka v oddlužení
- Pravidelně hradit minimální splátku insolvenčnímu správci.
- Oznamovat změny příjmů, bydliště a majetku.
- Zákaz vytváření nových nedobytných dluhů.
- Spolupráce se správcem a součinnost při kontrole plnění splátkového kalendáře.
Kdy končí osobní bankrot odpuštěním dluhů
Oddlužení je úspěšné, pokud dlužník:
- Splní minimálně předem stanovenou míru uspokojení nezajištěných věřitelů (obvykle 30 – 100 %).
- Nebo uhradí 100 % přihlášených pohledávek.
Po uplynutí tříleté lhůty (nebo dosažení požadované míry splnění) soud zbývající dluhy odpuští a majetek dlužníka se vrací do běžného režimu.
Často kladené dotazy (FAQ)
1. Je osobní bankrot jedinou možností, když hrozí exekuce?
Ano, pokud splňujete podmínky, osobní bankrot zastaví exekuce a nabízí odpuštění části dluhů.
Ano, pokud splňujete podmínky, osobní bankrot zastaví exekuce a nabízí odpuštění části dluhů.
2. Může osobní bankrot vyhlásit věřitel?
Ne, o oddlužení musí podat návrh vždy sama fyzická osoba.
Ne, o oddlužení musí podat návrh vždy sama fyzická osoba.
3. Jak dlouho trvá proces od návrhu do schválení?
Obvykle 1–2 měsíce od doručení návrhu k rozhodnutí soudu.
Obvykle 1–2 měsíce od doručení návrhu k rozhodnutí soudu.
Osobní bankrot (oddlužení) představuje spravedlivý nástroj, jak legálně vyřešit nezvládnutelné dluhy, zachovat důstojnost dlužníka a chránit práva věřitelů. Dodržení všech podmínek a transparentní komunikace se soudem a insolvenčním správcem zajistí hladký průběh a šanci na nový finanční začátek.
Prohřešky, které si zaslouží článek, můžete hlásit na anticorruptionhotline.com nebo na protikorupcnilinka.cz.
