Spory o vracení úroků a poplatků ze spotřebitelských půjček výrazně sílí. Dlužníci stále častěji využívají řízení u finančního arbitra k tomu, aby zpochybnili úvěry, které podle nich neměli vůbec získat, a žádali zpět část zaplacených nákladů, a to i u již splacených půjček. Stát proto připravuje úpravu pravidel, která má omezit účelově podávané návrhy a ulevit přetíženému systému.
Rozsah změny je patrný z počtu sporů. Za poslední tři roky se jejich množství u finančního arbitra podle dostupných údajů zdesetinásobilo a letos by mohlo dosáhnout až 20 tisíc případů. Pro nebankovní úvěrové společnosti to znamená rostoucí finanční i provozní riziko. Pokud věřitel v minulosti poskytoval půjčky bez důkladného posouzení schopnosti klienta splácet, otevírá tím prostor pro následné spory o to, zda byly úroky a poplatky účtovány oprávněně.
Právě tato praxe mění ekonomiku části trhu se spotřebitelskými úvěry. Model založený na rychlém poskytování půjček širokému okruhu žadatelů se firmám přestává vyplácet, pokud se zpětně ukáže, že neprověřily bonitu dostatečně. Vedle samotného vracení peněz musejí počítat také s administrativní zátěží, náklady na právní zastoupení a s vyšší nejistotou při vymáhání pohledávek.
Na rostoucím počtu případů už vznikl i samostatný byznys. Některé advokátní kanceláře se na vyhledávání podobných klientů specializují a z vymožených částek si berou významný podíl. Pro část dlužníků je to cesta, jak se domoci vrácení peněz bez vysoké vstupní aktivity, zároveň to ale dál zvyšuje tlak na finančního arbitra, který je množstvím sporů přehlcen.
Chystaná novela zákona o spotřebitelském úvěru má tuto situaci částečně narovnat. Podle projednávané úpravy, která má začít platit od listopadu letošního roku, chce stát mimo jiné zabránit účelovým stížnostem k arbitrovi. Z pohledu trhu by změna mohla přinést dvojí efekt: na jedné straně omezit zahlcení sporového systému, na druhé straně dál posílit tlak na poskytovatele úvěrů, aby důsledněji prověřovali schopnost klientů splácet ještě před podpisem smlouvy.
Pro spotřebitele i věřitele tak půjde o důležité přenastavení pravidel. Zatímco dlužníkům současná praxe ukazuje možnost, jak se bránit proti přemrštěným nákladům půjček, pro úvěrové firmy je varováním, že nedostatečné posuzování bonity může i po letech znamenat citelné zásahy do výnosů a do hodnoty jejich pohledávek.
