Roste počet lidí, kteří se propadají do dluhů a žádají o insolvenci. Podzim může přinést další vlnu exekucí. Poradny i registry čelí náporu.
Dluhová spirála se roztáčí. Roste zájem o insolvenci, podzim může přinést další exekuce
V České republice se v posledních měsících zřetelně zhoršuje finanční situace mnoha domácností. Počet lidí, kteří se dostávají do dluhové pasti, stoupá – a s tím i množství zápisů v registrech dlužníků. Občanské poradny čelí výraznému nárůstu klientů, kteří se snaží řešit svou tíživou finanční situaci. Výrazný zájem je zejména o pomoc s podáním žádosti o oddlužení. Podle odborníků je pravděpodobné, že na podzim dojde k dalšímu skokovému nárůstu exekucí.
📈 Nápor na občanské poradny a skokový nárůst dotazů
Asociace občanských poraden uvádí, že jen během prvního čtvrtletí letošního roku řešila více než 11 500 dotazůtýkajících se zadlužení a neschopnosti splácet. Ve srovnání se stejným obdobím loňského roku jde o nárůst o 56 %. Lidé se často potýkají nejen s klasickými úvěry, ale také s dluhy spojenými s bydlením či každodenními životními výdaji.
Předseda asociace Hynek Kalvoda upozorňuje, že mnoho domácností nemá rezervy a každý další nárůst cen za služby či nájem může vést k platební neschopnosti. Lidé se podle něj stále častěji přicházejí poradit i ohledně rodinného rozpočtu nebo hrozících exekucí.
⚖️ Změna zákona zvedla zájem o oddlužení
Jedním z důvodů, proč narostl zájem o oddlužení, je změna zákona, která platí od října loňského roku. Do té doby měli zkrácenou dobu oddlužení jen senioři, invalidé nebo lidé s dětskými dluhy. Nyní však může každá fyzická osoba projít oddlužením za tři roky místo původních pěti. Navíc už není podmínkou splatit alespoň 30 % závazků – i tak může být dlužník od zbytku svých dluhů osvobozen.
💸 Inkaso v útlumu: Lidé slibují, ale neplatí
Situaci potvrzují i data inkasních společností. Podle agentury EOS KSI ČR se zhoršila schopnost dlužníků dostát svým závazkům. V roce 2022 uhradila přislíbené splátky téměř polovina klientů. Letos v prvním pololetí ale došlo ke snížení o více než 7 %.
Manažer agentury Jakub Novotný konstatuje, že průměrné částky, které jsou schopni lidé splácet, rovněž meziročně klesly. Klienti prý často přiznávají, že nemají z čeho splácet a už nemají k dispozici žádné úspory. Týká se to zejména nízkopříjmových domácností, které tvoří značnou část klientely.
🔍 Problémové mikropůjčky a nemravné úroky
Velký podíl problémů způsobují také tzv. mikropůjčky – krátkodobé úvěry s vysokými úroky. Podle organizace Člověk v tísni se až 70 % případů, které řeší, týká právě neplatných úvěrových smluv. Často jde o půjčky, kde nebyla vůbec posouzena schopnost klienta splácet, nebo o úroky přesahující 40 % ročně, které soudy považují za nepřiměřené.
Daniel Hůle z organizace uvádí, že jejich poradny generují tisíce návrhů na mimosoudní dohodu, aby se předešlo žalobám. Většina poskytovatelů půjček podle něj na smírné návrhy přistupuje, výjimky řeší až finanční arbitr nebo soudy.
„Pokud věřitel neprověřil schopnost člověka půjčku splatit, je smlouva podle zákona neplatná. Klient pak musí vrátit jen to, co skutečně dostal – bez úroků a poplatků,“ připomíná Hůle.
🟥 Co nás čeká?
Zhoršující se ekonomická situace, vyšší náklady na život, nezodpovědné poskytování mikropůjček a vyčerpané úspory domácností vytvářejí podhoubí pro další nárůst osobních bankrotů i exekucí. S blížícím se podzimem, kdy tradičně roste tlak na rozpočty domácností (např. kvůli topné sezóně), lze očekávat další eskalaci.
Riziko pádu do dluhové pasti se přitom netýká jen těch nejchudších. Mnozí lidé se do problémů dostávají i kvůli jedné nečekané události – ztrátě práce, rozvodu nebo nemoci. Odborníci proto doporučují včas vyhledat pomoc a neváhat obrátit se na bezplatné poradny, které pomáhají s řešením dluhů i žádostmi o oddlužení.
Prohřešky, které si zaslouží článek, můžete hlásit na anticorruptionhotline.com nebo na protikorupcnilinka.cz.
