Moneta Money Bank rozšířila digitální obsluhu investičních produktů a nově umožňuje sjednat dlouhodobý investiční produkt, takzvaný DIP, plně online v mobilní aplikaci Smart Banka. Pro klienty to znamená, že spoření a investování na důchod mohou založit i následně spravovat bez návštěvy pobočky, což má bance zjednodušit distribuci produktu a lidem zrychlit přístup k daňově podporovanému investování.
DIP je určen pro dlouhodobé vytváření finanční rezervy na stáří. V jeho rámci lze využívat konzervativnější spořicí řešení i investice do akcií nebo dluhopisů, a to pravidelně i jednorázově. V aplikaci si klienti mohou nastavit výši vkladů, upravovat investiční pokyny nebo investice odprodávat. Peníze získané z prodeje se pak úročí na spořicím účtu DIP, takže zůstávají v režimu produktu a neporušují podmínky pro zachování daňového zvýhodnění.
Právě daňová podpora je jedním z hlavních důvodů, proč se o DIP banky i klienti více zajímají. Od základu daně je možné ročně odečíst vklady až do 48 tisíc korun. Současně ale platí, že produkt musí být sjednán nejméně na 10 let a zároveň minimálně do dosažení 60 let věku. Pokud by klient prostředky vybral dříve, mohl by o daňovou výhodu přijít a v některých případech i dodanit dříve uplatněné odpočty až deset let zpětně.
Z pohledu banky je plně online sjednání dalším krokem v přesunu investičních a spořicích služeb do mobilního prostředí. Moneta tím reaguje na poptávku po jednodušší správě financí na dálku a zároveň si otevírá prostor pro širší prodej produktu bez zatížení pobočkové sítě. Podle banky zůstává pro klienty, kteří chtějí s nastavením investic pomoci, k dispozici i osobní poradenství na pobočkách a investiční specialisté.
Novinka zapadá do širšího rozšiřování digitálních služeb Monety. V letních měsících banka spustila také možnost vkládat papírová eura přes bankomaty. Za eurové vklady uskutečněné touto cestou si nic neúčtuje, podmínkou je ale eurový účet vedený u Monety a vydaná platební karta. Založení i vedení účtu a vydání karty jsou bez poplatku a sjednání je rovněž možné online.
Od září pak banka podporuje akviziční nabídku u běžného účtu Tom Plus. Při jeho založení mohou klienti získat 5% cashback z plateb kartou, nejvýše však 500 korun měsíčně. Akce trvá pět měsíců, takže celkový přínos může dosáhnout 3000 korun. Nabídku je navíc možné kombinovat s programem výhod dostupným v mobilní aplikaci, což posiluje snahu banky soustředit běžné bankovnictví, investice i klientské benefity do jednoho digitálního kanálu.
