Česká národní banka reaguje na rostoucí zadlužování domácností i podniků. Bankám nařídila držet vyšší kapitálové rezervy, aby byly lépe připraveny na případné zhoršení ekonomiky a problémy dlužníků se splácením úvěrů.
Rostoucí dluhy nutí ČNB k opatrnosti
Bankovní rada České národní banky rozhodla o zvýšení sazby proticyklické kapitálové rezervy. Tento krok souvisí především s rychlým růstem úvěrů, vyšší zadlužeností domácností a podniků a také s pokračujícím zdražováním bytů.
ČNB upozorňuje, že v době ekonomického růstu se mohou ve finančním systému postupně hromadit rizika. Pokud si lidé i firmy berou více úvěrů, vzniká větší tlak na bankovní sektor. V případě zhoršení ekonomické situace by někteří dlužníci mohli mít problém své dluhy řádně splácet.
Banky budou muset držet vyšší rezervy
ČNB zvýšila sazbu proticyklické kapitálové rezervy o čtvrt procentního bodu na 1,5 procenta. Nová výše se začne na banky vztahovat od července 2027. Dosud byla sazba na současné úrovni platná od července 2024.
Vyšší kapitálová rezerva má zajistit, že banky budou mít dostatečný finanční polštář pro případ, že by se ekonomické podmínky zhoršily a část klientů začala mít potíže se splácením půjček, hypoték nebo podnikatelských úvěrů.
ČNB vidí riziko v plošné úvěrové aktivitě
Podle člena bankovní rady ČNB Jakuba Seidlera se v domácím finančním sektoru potvrdil další růst cyklických rizik. Hlavním důvodem je silná úvěrová aktivita, která se týká široké části trhu a podle aktuální prognózy by měla pokračovat i v dalším období.
ČNB proto považuje za nutné mírně zvýšit požadavky na banky. Cílem je udržet vysokou odolnost českého bankovního sektoru i v situaci, kdy by se zhoršila schopnost domácností a firem splácet své závazky.
Dlužníci mohou být citlivější na zhoršení ekonomiky
Rostoucí dluh domácností a podniků se může stát problémem zejména ve chvíli, kdy dojde k poklesu příjmů, růstu nákladů nebo zhoršení situace ve světové ekonomice. V takovém případě mohou být někteří dlužníci vystaveni vyššímu riziku prodlení se splátkami.
Problémy se splácením úvěrů se následně mohou promítnout nejen do rozpočtů domácností a firem, ale také do hospodaření bank. Právě proto ČNB vyžaduje, aby bankovní sektor držel dostatečné rezervy.
Hypoteční pravidla zůstávají beze změny
Bankovní rada ČNB zároveň rozhodla, že pravidla pro poskytování hypotečních úvěrů se nemění. Beze změny zůstává také sazba rezervy ke krytí systémového rizika, která je nastavena na úrovni 0,5 procenta.
ČNB uvedla, že český finanční sektor je nadále stabilní a odolný. Zátěžové testy podle centrální banky ukazují, že jednotlivé části finančního sektoru by měly zvládnout i nepříznivý ekonomický vývoj.
Vyšší rezervy mají chránit finanční systém
Zvýšení kapitálové rezervy není přímým opatřením proti konkrétním dlužníkům. Jde především o preventivní krok, který má posílit bezpečnost bank a stabilitu finančního systému.
ČNB tím reaguje na situaci, kdy úvěry rostou, ceny nemovitostí zůstávají vysoko a zadlužování domácností i podniků se dále zvyšuje. Vyšší rezervy mají bankám pomoci zvládnout období, kdy by se část úvěrů mohla stát rizikovou.
Prohřešky, které si zaslouží článek, můžete hlásit na anticorruptionhotline.com nebo na protikorupcnilinka.cz.
