Partners Banka začala klientům nabízet nákup bitcoinu přímo v mobilní aplikaci. Novinka rozšiřuje investiční nabídku banky směrem ke kryptoměnám a míří hlavně na zájemce, kteří nechtějí zakládat účet u specializované burzy nebo sami řešit technickou správu digitálních aktiv. Současně ale platí, že jde spíše o pohodlný investiční produkt než o plnohodnotné držení bitcoinu v režii klienta.
Na českém bankovním trhu jde nyní o ojedinělou službu. V minulosti umožňovala nákup bitcoinu Expobank přes účet Neo, po prodeji Max bance ale tato možnost zanikla. Partners je tak v tuto chvíli jedinou bankou, která přímý nákup bitcoinu znovu nabízí, i když konkurence se podle dostupných informací chystá následovat.
Samotný nákup probíhá v aplikaci přes zvláštní krypto účet, který si klient aktivuje v nabídce produktů. Za jeho vedení se neplatí, náklad vzniká až při transakci. Banka si účtuje 1,5 procenta a další zhruba 0,5 procenta připadá společnosti MP Developers, která provozuje směnárnu Anycoin. Právě Anycoin zajišťuje obchodování i úschovu a disponuje licencí podle evropské regulace MiCA. Poplatky se v aplikaci zobrazí před potvrzením obchodu a odečtou se z investované částky.
V jedné transakci lze podle banky nakoupit bitcoin od 500 korun do 1 milionu korun. V aplikaci má klient přehled o aktuální hodnotě drženého bitcoinu, historii nákupů a prodejů a může pozici kdykoli navýšit nebo uzavřít. Z pohledu uživatelského komfortu je služba postavená co nejjednodušeji, což je její hlavní obchodní argument.
Právě jednoduchost může být pro banku cestou, jak oslovit širší část retailových investorů. Bitcoin je pro část veřejnosti zajímavý, ale vstup přes kryptoměnové burzy nebo vlastní peněženky pro ně zůstává příliš složitý a rizikový. Uživatelé se často obávají chyb při převodech, ztráty přístupových údajů nebo podvodů. Bankovní aplikace tak může část těchto bariér odstranit a přivést nové klienty k menším investicím do vysoce volatilního aktiva.
Z obchodního hlediska má ale služba i zjevné limity. Celkové transakční náklady kolem 2 procent jsou ve srovnání s některými alternativními cestami vyšší. To může hrát roli zejména u klientů, kteří plánují častější nákupy nebo větší objemy. U volatilního aktiva navíc výše vstupních nákladů přímo ovlivňuje bod, od kterého je investice v zisku.
Klient bitcoin nekontroluje přímo
Podstatnější omezení se týká samotného charakteru produktu. Nakoupené bitcoiny zůstávají v úschově směnárny Anycoin a klient si je podle současného nastavení nemůže převést do vlastní kryptopeněženky. Privátní klíče tedy nedrží investor, ale externí správce. V praxi to znamená, že služba neumožňuje využívat bitcoin mimo prostředí nákupu a následného prodeje.
To je zásadní rozdíl proti samostatnému držení kryptoměny. Kdo chce mít digitální aktivum plně pod svou kontrolou, posílat ho do vlastní peněženky nebo s ním dále pracovat, v aplikaci Partners tuto možnost nenajde. Produkt proto cílí hlavně na klienty, kteří bitcoin vnímají především jako investici na růst ceny, nikoli jako aktivum, s nímž chtějí sami nakládat.
Pro banku je takové nastavení současně srozumitelné i z pohledu řízení rizik a provozu. Vlastní správa kryptoměn přináší pro běžné uživatele technické i bezpečnostní nároky a banka je v tomto modelu přenáší na specializovaného partnera. Na druhé straně je třeba připomenout, že bitcoin držený tímto způsobem není obdobou peněz na běžném účtu a nevztahuje se na něj stejné pojištění.
Novinka zapadá do širšího posunu, kdy se kryptoměny dostávají do standardních finančních kanálů. Už dnes některé české banky nabízejí investice do ETF navázaných na bitcoin, konkrétně Raiffeisenbank, Česká spořitelna a Fio banka. Přímý nákup samotné kryptoměny je ale pro retailového klienta jiný produkt, a právě na tuto mezeru nyní Partners míří.
Dlouho přitom nemusí zůstat sama. Raiffeisenbank už avizovala, že v blízké budoucnosti plánuje umožnit přímé investice do kryptoměn prostřednictvím aplikace Raiffeisen investice, a obdobný krok podle dostupných informací zvažuje i další velká banka. Pro trh to znamená, že bankovní distribuce kryptoměn se může postupně stát běžnější součástí nabídky finančních služeb.
Pro klienty bude rozhodující, zda převáží pohodlí a jednoduchost nad vyšší cenou a omezenou kontrolou nad aktivem. Z pohledu bank jde každopádně o další pokus, jak udržet investiční klientelu uvnitř vlastních aplikací a neodvádět ji ke specializovaným fintechovým a kryptoměnovým platformám.
