Počet lidí, kteří mají problém se splácením závazků, se v Česku přiblížil hranici 350 tisíc. Rostoucí ceny bydlení, dražší pohonné hmoty, vysoké nájmy a obtížně dostupné hypotéky zvyšují tlak na rodinné rozpočty. Právě proto roste význam nástrojů, jako jsou registr dlužníků ROD a CROD, které pomáhají prověřit finanční spolehlivost osob i firem.
Platební morálka českých domácností se v posledních letech zhoršuje. Dluhy po splatnosti má podle veřejně dostupných údajů téměř 350 tisíc lidí a celková částka nesplacených závazků se vyšplhala přibližně na 36 miliard korun. Pro mnoho domácností už nejde pouze o krátkodobý výpadek příjmů, ale o dlouhodobý problém, který může vést k exekucím, insolvenci nebo osobnímu bankrotu.
Právě v takové situaci roste význam nástrojů, jako je Registr dlužníků, ROD – Register of Debtors a CROD – Centrální registr dlužníků. Tyto registry slouží k ověřování platební spolehlivosti osob, podnikatelů i firem a mohou pomoci předcházet rizikovým obchodům, neuhrazeným fakturám nebo nevýhodným smlouvám. ROD je prezentován jako mezinárodní registr dlužníků, zatímco CROD se zaměřuje na evidenci dlužníků a závazků v rámci České republiky.
Registr dlužníků ROD a CROD pomáhá ověřit platební spolehlivost osob i firem. Dluhy v Česku nesplácí statisíce lidí a zadlužení domácností dál roste.
Registr dlužníků ROD a CROD pomáhá ověřit platební spolehlivost osob i firem. Dluhy v Česku nesplácí statisíce lidí a zadlužení domácností dál roste.
Zadlužení domácností dál roste
Zadlužení českých domácností se postupně zvyšuje. Lidé si půjčují na bydlení, vybavení domácnosti, auta, energie, ale také na běžnou spotřebu. Problém nastává ve chvíli, kdy se více závazků spojí s rostoucími životními náklady a domácnost přestane mít dostatečnou finanční rezervu.
V roce 2026 zůstává situace složitá. Inflace se sice drží na přijatelnější úrovni než v době největší energetické krize, ale ceny mnoha základních položek zůstávají vysoko. Domácnosti nadále zatěžují náklady na bydlení, energie, dopravu, potraviny i splátky úvěrů.
Drahé bydlení a nájmy tlačí lidi do dluhů
Jedním z největších problémů je dostupnost bydlení. Ceny bytů a domů jsou pro mnoho lidí na hranici možností a nájmy v řadě měst dál rostou. Situaci komplikuje vysoká poptávka po bytech, nedostatečná výstavba a zvýšený tlak na nájemní bydlení.
Pro mladé rodiny, samoživitele, seniory nebo lidi s nižšími příjmy může být růst nájmů zásadním problémem. Pokud náklady na bydlení pohltí velkou část měsíčního příjmu, nezbývá dostatek peněz na splátky půjček, energie, dopravu nebo běžné životní výdaje. Taková domácnost se velmi rychle může dostat do prodlení.
Hypotéky jsou stále obtížně dostupné
Hypoteční trh se sice znovu rozhýbal, ale dostupnost hypoték zůstává pro mnoho lidí omezená. Vyšší úrokové sazby, vysoké ceny nemovitostí a přísnější posuzování bonity znamenají, že na vlastní bydlení dosáhne menší část domácností.
Ti, kteří hypotéku získají, často přijímají vysoký dlouhodobý závazek. Pokud následně dojde ke ztrátě příjmu, růstu nákladů nebo jinému finančnímu výpadku, může se i hypotéka stát rizikovým dluhem. Proto je stále důležitější před uzavřením většího závazku prověřovat nejen vlastní finanční možnosti, ale také spolehlivost obchodních partnerů, nájemníků, odběratelů nebo klientů.
Pohonné hmoty a geopolitické napětí zvyšují náklady
Dalším tlakem na rozpočty jsou ceny pohonných hmot. Ty ovlivňují nejen běžné dojíždění do práce, ale také ceny dopravy, zásobování a služeb. Pokud nafta nebo benzín zdraží přibližně o několik korun na litr, projeví se to v celém hospodářství.
K růstu cen energií a pohonných hmot přispívají geopolitické události, válka na Ukrajině, napětí v oblasti Blízkého východu a nejistota kolem strategických dopravních tras, například Hormuzského průlivu. Pro domácnosti to znamená další výdaj, který může rozhodnout o tom, zda zvládnou splácet své závazky včas.
Registr dlužníků jako prevence rizika
Registr dlužníků není důležitý pouze pro banky nebo finanční instituce. Využít jej mohou také podnikatelé, pronajímatelé, dodavatelé, e-shopy, řemeslníci, freelanceři nebo běžní občané, kteří chtějí snížit riziko nezaplacených pohledávek.
CROD je popisován jako veřejně dostupný registr, který eviduje dlužníky z řad občanů i firem. ROD je naopak uváděn jako mezinárodní verze registru, která umožňuje pracovat s informacemi o dlužnících i mimo Českou republiku.
V praxi může registr dlužníků pomoci například při:
- prověření osoby před pronájmem bytu,
- kontrole firmy před uzavřením smlouvy,
- ověření odběratele před dodáním zboží nebo služby,
- posouzení rizika nezaplacené faktury,
- kontrole obchodního partnera ze zahraničí,
- prevenci před opakovanými neplatiči.
ROD a CROD pomáhají chránit věřitele
ROD a CROD mohou být užitečné především tam, kde klasické instituce neposkytují dostatečně rychlou nebo veřejně dostupnou informaci. U nezaplacených faktur, soukromoprávních závazků, směnek nebo obchodních dluhů bývá problém v tom, že věřitel často zjistí riziko příliš pozdě.
Pokud je dlužník veden v registru, může to být varovný signál pro další osoby nebo firmy. Veřejná evidence zároveň vytváří tlak na dlužníka, aby svůj závazek řešil. Pro věřitele může být zápis pohledávky do registru jedním z nástrojů, jak zvýšit šanci na dobrovolné uhrazení dluhu.
Dluhy už nejsou problémem jen nejchudších
Důležité je také upozornit, že problémy se splácením se netýkají pouze sociálně nejslabších skupin. Do finančních potíží se mohou dostat i lidé se středními příjmy, podnikatelé nebo rodiny s hypotékou. Stačí kombinace několika faktorů: vyšší nájem, splátka úvěru, leasing, dražší energie, nemoc, rozvod, ztráta zaměstnání nebo opožděné platby od odběratelů.
Riziko dluhové pasti se zvyšuje zejména tehdy, když lidé řeší staré závazky novými půjčkami. Krátkodobě tím sice získají čas, ale dlouhodobě se jejich zadlužení zvyšuje. Pokud se k tomu přidají sankce, úroky z prodlení a náklady vymáhání, původně menší dluh může rychle narůst do částky, kterou už dlužník není schopen zvládnout.
Kontrola v registru dlužníků se vyplatí
Kontrola v registru dlužníků by měla být běžnou součástí finanční prevence. Stejně jako si lidé kontrolují smlouvy, ceny energií nebo úrokové sazby, měli by si ověřovat také platební historii a spolehlivost osob, se kterými vstupují do finančního vztahu.
To platí zejména u pronájmů, obchodních zakázek, půjček mezi soukromými osobami, dodávek služeb nebo spolupráce se zahraničními partnery. Jeden neověřený obchod může způsobit škodu v řádu desítek nebo stovek tisíc korun.
Registr dlužníků bude v roce 2026 ještě důležitější
Rok 2026 ukazuje, že zadlužení domácností a firem zůstává vážným tématem. Přestože inflace není tak vysoká jako v předchozích letech, životní náklady zůstávají výrazné. Drahé bydlení, rostoucí nájmy, náklady na dopravu, vysoké ceny nemovitostí a splátky úvěrů vytvářejí tlak, který část domácností nemusí zvládnout.
Registr dlužníků, ROD a CROD proto získávají stále větší význam. Nejsou jen databází dlužníků, ale nástrojem prevence, ochrany věřitelů a finanční odpovědnosti. V době, kdy dluhy po splatnosti dosahují desítek miliard korun, je ověření platební spolehlivosti jedním z nejjednodušších způsobů, jak se chránit před zbytečným rizikem.
Prohřešky, které si zaslouží článek, můžete hlásit na anticorruptionhotline.com nebo na protikorupcnilinka.cz.
